Ngân hàng số là gì? Phân biệt Digital Banking với Internet Banking

Ngân hàng số là gì? Bạn chỉ đang sử dụng nó như một công cụ chuyển tiền đơn thuần? Khi bạn đang trong kỷ nguyên mà mọi nhu cầu từ đặt xe, mua sắm đến gọi món đều diễn ra trên smartphone, ngân hàng số chính là hệ sinh thái tài chính toàn diện, thông minh và mang tính cá nhân hóa cực cao.

Cùng Nivex Việt Nam tìm hiểu về khái niệm Ngân hàng số (Digital Banking) là gì trong bài viết dưới đây nhé!

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là mô hình ngân hàng mà ở đó mọi hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống (như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, vay vốn, thanh toán…) đều được số hóa 100%.

Khác với ngân hàng truyền thống cần mạng lưới chi nhánh vật lý và hồ sơ giấy tờ, ngân hàng số vận hành hoàn toàn trên nền tảng internet. Mọi quy trình từ định danh khách hàng đến ký kết hợp đồng đều được thực hiện qua ứng dụng hoặc website.

Ngân hàng số là một sản phẩm mang lại những lợi ích vượt trội cho người dùng:

• Giao dịch không nghỉ ngơi: Bạn có thể gửi tiết kiệm vào lúc 2 giờ sáng hay tất toán khoản vay vào ngày mùng 1 Tết mà không cần đợi ngân hàng mở cửa.
• Phí dịch vụ 0 đồng: Vì không phải duy trì mặt bằng và nhân sự chi nhánh, các ngân hàng số thường miễn phí chuyển tiền, phí duy trì thẻ và phí quản lý tài khoản.
• Cá nhân hóa trải nghiệm: Giao diện ứng dụng cho phép người dùng được custom theo sở thích cá nhân, giúp thao tác nhanh chóng và tiện lợi hơn.

Phân biệt Ngân hàng số và Internet Banking

Nhiều người dùng vẫn bị nhầm lẫn giữa 2 khái niệm ngân hàng số và interne banking, nhưng thực tế chúng có sự khác biệt rất lớn:

Đặc điểm	Internet/Mobile Banking	Ngân hàng số (Digital Banking)
Bản chất	Là một kênh bổ trợ của ngân hàng truyền thống.	Là một mô hình vận hành toàn diện.
Thủ tục	Muốn mở tài khoản hoặc vay vốn vẫn thường phải ra quầy.	100% online nhờ công nghệ eKYC và chữ ký số.
Bộ máy	Phụ thuộc vào chi nhánh và giao dịch viên.	Tối giản nhân sự, vận hành dựa trên thuật toán và AI.
Dịch vụ	Chủ yếu là chuyển tiền, tra cứu số dư.	Tích hợp đầu tư, bảo hiểm, vay thấu chi, quản lý tài chính.

Các công nghệ tạo nên sức mạnh của Ngân hàng số

Năm 2025, ngân hàng số không chỉ là ứng dụng trên điện thoại, nó là sự tổng hòa của các công nghệ viễn tưởng:

• eKYC (Electronic Know Your Customer): Cho phép bạn mở tài khoản chỉ bằng cách quét khuôn mặt và CCCD gắn chip trong 30 giây.
• AI & Big Data: AI đóng vai trò như một quản gia tài chính, tự động phân tích chi tiêu và gợi ý cho bạn kế hoạch tiết kiệm tối ưu.
• Cloud Computing (Điện toán đám mây): Giúp hệ thống xử lý hàng triệu giao dịch cùng lúc mà không bị giật, lag trong các khung giờ cao điểm như săn sale hay lễ Tết.
• Xác thực sinh trắc học: Quên đi mật khẩu rắc rối, giờ đây bạn có thể xác nhận giao dịch hàng trăm triệu đồng chỉ bằng FaceID hoặc vân tay.

Các mô hình ngân hàng số phổ biến tại Việt Nam

Hiện nay, tại Việt Nam có hai loại hình ngân hàng số:

• Chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống: Như VCB Digibank, MB Bank, Techcombank Mobile. Đây là các App số hóa của những ông lớn ngành ngân hàng.
• Ngân hàng thuần số (Digital-only Bank): Không có chi nhánh vật lý, hoạt động hoàn toàn trên App như TNEX, Cake by VPBank, hay Liobank.

Lưu ý an toàn khi sử dụng ngân hàng số

Sự tiện lợi luôn đi kèm với rủi ro nếu người dùng chủ quan, vì thế, người dùng cần nhớ kỹ một vài lư ý sau để bảo vệ tài sản của mình:

• Tuyệt đối không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai.
• Luôn cập nhật phiên bản mới nhất của ứng dụng để nhận các bản vá bảo mật.
• Cảnh giác với các tin nhắn giả mạo có gắn link lạ yêu cầu đăng nhập tài khoản.

Kết luận

Ngân hàng số không chỉ là một xu hướng nhất thời mà là tương lai của tài chính cá nhân. Việc sở hữu một tài khoản ngân hàng số không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian, tiền bạc mà còn là cách để bạn tiếp cận với hệ sinh thái tài chính hiện đại nhất hiện nay.